新加坡金管局暂停非银非卡渠道向中国汇款 跨境汇款合规操作“箭在弦上”

　　一时激起千层浪。

　　近日，新加坡金管局发布声明称，2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月，至2024年3月31日。

　　中国驻新加坡大使馆再次提醒在新中国公民，高度警惕通过非银行渠道汇款导致钱款被冻结风险，切勿通过汇款公司向国内汇款，务必选择正规银行汇款。

　　一位知情人士向记者透露，新加坡金管局之所以出台上述措施，一个重要原因是过去一年期间，不少在新加坡生活工作的中国人将资金从新加坡汇款到中国后，突然遭遇中国境内银行账户被冻结而无法取钱的状况。

　　新加坡警方表示，截至今年12月15日，去年以来警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约1300万新加坡元。

　　上述知情人士告诉记者，这些银行账户被冻结，很大原因是新加坡汇款公司通过代理渠道，帮客户(在新加坡生活工作的中国人)向中国境内汇款，但这些代理渠道可能存在不少合规操作问题，要么无法提供资金合理来源证明、资金跨境汇款用途等资料，要么可能因涉嫌洗钱行为被中国的银行机构纳入反洗钱“黑名单”，最终导致境内银行账户被冻结。

　　他向记者透露，目前新加坡金管局叫停使用的，主要是非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，在新加坡生活工作的中国人仍可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构，向境内家人等进行跨境汇款。毕竟，银行与银行卡等渠道在反洗钱监管与跨境汇款资料收集方面的合规操作度极高，能遵守中新两国的金融监管要求，因此账户冻结风险极低。

　　记者获悉，通常情况下，跨境汇款主要存在银行转账、银行卡、电子钱包、汇款公司、第三方汇款平台等多种渠道。其中，银行转账是国际汇款极其广泛使用的方式之一，但是，银行收取的手续费与汇兑点差费用较高，且资金到账效率较慢，所以越来越多海外生活工作的中国人开始选择跨境汇款公司向境内家人汇款。

　　目前，跨境汇款公司主要有三大优势，一是资金跨境到账效率相对较高，最快基本在1-2天内到账，二是手续费相对较低，三是汇率报价更加灵活。相比不少银行按照当天人民币兑美元汇率中间价结算外币-人民币的汇兑价格，某些跨境汇款公司按人民币兑美元即期汇率结算外币-人民币的汇兑价格，鉴于今年以来不少交易时间人民币兑美元即期汇率较中间价低了逾1000个基点，因此若按即期汇率兑换，新加坡元或美元可以兑换到更多人民币金额。

　　正是看到这些“好处”，去年以来不少在新加坡生活工作的中国人纷纷通过跨境汇款公司渠道向境内家人汇款。

　　但是，跨境汇款公司若没有通过银行、银行卡渠道，而是采取第三方代理机构处理跨境汇款业务(因为第三方代理机构给到更优惠的手续费与汇率报价，且资金到账速度更快)，就可能面临合规操作风险。究其原因，一是有些代理机构以往存在跨境洗钱、网络赌博汇款等行为，容易被相关银行与金融监管部门纳入黑名单，由此造成其经手的银行账户被冻结；二是有些代理机构递交的跨境汇款申请，缺乏详尽的资金合理来源证明与资金用途相关资料，也容易因资金来源去向存疑而导致银行账户被冻结；三是有些代理机构可能还兼顾“地下钱庄”业务，很容易成为金融监管部门的重点监管对象，相关业务与客户银行账户都可能随时面临被冻结调查的风险。

　　前述知情人士向记者透露，随着银行账户被冻结的状况增多，越来越多在新加坡生活工作的中国人已意识到通过跨境汇款公司(尤其是采取第三方代理渠道)向境内汇款的巨大风险，纷纷开始转用银行、银行卡渠道向境内汇款。

　　不过，由于相关部门规定从境外银行汇入外汇逾5万美元，需递交详尽的资金来源、资金用途等证明资料，以及资金归属性质，比如捐赠、赡养家人、遗产继承收入、境外投资收益等，因此不少在新加坡生活的中国人需先收集整理好相关材料，才能通过银行渠道向境内申请跨境汇款，相关的工作量有所增加。

　　“此外，银行的手续费与汇率点差收费也相对较高，但不少在新加坡生活工作的中国人也意识到，跨境汇款合规操作才能避免账户被冻结(资金无法取出)，尽管合规操作成本较高，但它的确能给予极高的资金安全保障。”他指出。

　　多位业内人士认为，新加坡金管局出台上述措施，也是基于更严厉地打击“地下钱庄”的考量。此举也能有效保护在新加坡生活工作的中国人金融权益，避免他们在跨境汇款过程，不小心陷入某些跨境洗钱等违规操作的“旋涡”。

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